Отзыв-обзор на Тинькофф Инвестиции от начинающего инвестора Ботана

Приветствую в очередной статье моего личного блога! На связи Ботан, и сегодня у нас весьма странная тема статьи для нашей площадки – инвестиции на примере сервиса Тинькофф. Только личный опыт и впечатление. Фишки и плюшки для чайников обязательно присутствую (бонусы тоже). Начинаем!

Ботан

Мастер занудных текстов и технического слога. Мистер классные очки и зачётная бабочка. Дипломированный Wi-Fi специалист.

Обзор написан в вольном стиле, чтобы его было приятнее читать. И этот же вольный стиль мог ограничить меня в раскрытии какой-то конкретной темы. Если что-то интересно – смело спрашивайте в комментариях к этой статьи. Отвечу там или сделаю дополнение к статье. Помните – я пользуюсь счетом, и могу вытащить вам действительно что-то актуальное, развеяв ваши даже странные вопросы.

Как меня занесло в инвестиции

Чего только сейчас не существует из способов честного отнятия денег у населения – про эти извращения даже писать на страницах нашего добрейшего портала и не хочется. А в последнее время на многих телеканалах пошла вдогонку активная реклама инвестирования…

Если вы зашли сюда просто, чтобы зарегистрировать брокерский счет в Тинькофф Банке и не хотите получить бонусы от меня:

ЩЕЛКАЕМ ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ

Впервые об инвестициях я прочитал уже более 10 лет назад. Возможно, это была книжка Кийосаки, возможно, одного из его иносказателей. В ту модную пору балабольства и инфоцыганства про такое пытались говорить все – вспоминаются еще несколько лиц, активно публикующих свои высказывания, а ныне ушедшие в небытие. Для своего времени и неокрепшего юношеского ума такое считалось чем-то сказочным – лежи на диване, а деньги будут капать сами. Чуть позже подобные сценарии стали уходить в дальний ящик. Ведь именно на этом желании тюленя и живут мошенники, а честному предпринимателю в нашей стране без абсолютного недоверия не прожить.

Сказка была позабыта, но тема инвестиций все равно периодически напоминала о себе. И относительно недавно все как-то сложилось в пазл:

1. Я обзавелся расчетным счетом в банке Tinkoff – через него проходит часть наших доходов, включая и от любимых проектов вроде этого WiFiGid, на котором ты, уважаемый читатель, сейчас и находишься.
2. Вдогонку к счету стало очень удобно пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black (бесплатное обслуживание, кэшбэк 1%, 5% годовых на остаток) – т.е. личные средства успешно могут расти под темп инфляции без потерь – это те самые 5% годовых.
3. Под руку попались интересные книжки с не менее интересными мыслями (авторов и названия умышленно указывать не буду – дойдите до БОНУСОВ в конце). Одна из них показала дальнейший вектор правильного движения, а другая как раз объяснила базовые законы мировой экономики с позиции инвестирования. Теперь это уже не были просто акции и облигации, а целый пласт возможностей нарастить свой капитал под средние 20% годовых.

Итого стало интересно часть свободных средств перераспределить под те самые 10%+ годовых, чтобы слегка перегонять инфляцию, пока нет активных возможностей для расходов.

Почему Тинькофф?

Без всякой предвзятости – так получилось. Так как это не статья горе-копирайтера, а больше отзыв в помощь будущим клиентам, стоит понимать и минусы моего выбора:

• У этого брокера одна из худших комиссий – 0,3% за сделку. Но я играю в долгую, так что позволительно закрыть глаза.
• Пока всё.

В остальном все отлично:

• Я уже имел всю инфраструктуру – карту и опыт использования банка.
• На минимальном тарифе отменили месячное обслуживание (еще при мне было 99 рублей) – покупаете или не покупаете, все равно за счет платить не нужно. Только процент. Сразу вспомню, что другие брокеры тоже активно практикуют бесплатное обслуживание.
• Мобильное приложение – оно действительно ОЧЕНЬ удобное. Мое профессиональное мнение. Ребята заморочились и постарались, жму им руку отсюда.
• Есть возможность открытия ИИС, все документы берут на себя.

Вот и вся моя система принятия решения. Если не было бы расчетного счета здесь и карты, наверняка бы или не пробовал, или однажды распаковал Сбербанк. Но так уже сложилось, пути назад нет, обзор посвящен именно этому брокеру-банку (и дальше могу путать контекст упоминания этого слова, так как в основном для меня это банк). Но вы-то пришли сюда за отрицательными впечатлениями дабы подкрепить или развеять свои сомнения? Их, к сожалению, пока нет. Активно продолжаю пользоваться, продолжайте читать обзор.

Про тарифы и условия

У брокера есть 3 основных тарифа:

Объясню предназначение каждого очень коротко:

• Инвестор. Минимальный тариф. Для тех, кто не располагает лишними средствами и любит аккуратно и на первой передачи без трейдерства. Для игроков в долгосрочного Инвестора.
• Трейдер. Тут два варианта – или вы захотели поиграть в трейдера и быстро разориться, или вам неразумно использовать младший тариф (например, комиссия от покупок выше 116 000 рублей в месяц делает разумной повышение тарифа).
• Премиум. Мой разум пока далек от этого, авось кто-нибудь и захочет научить вселенским тайнам. Казино не люблю.

Вы уже поняли, что мой тариф – Инвестор. Базовые условия:

• Комиссия со сделки – 0,3%.
• Остальное – бесплатно.

Полные условия, чтобы я ничего неправильного не сказал:

Как открыть?

В этом разделе попробуем быстро открыть свой счет.

1. Переходим по ЭТОЙ ССЫЛКЕ (сайт официальный, лично регистрировался).
2. Заполняем форму:

И здесь я должен отступить и сделать несколько замечаний. Прошу сразу обратить внимание на галочку «Я клиент банка Тинькофф» на рисунке выше. Разъясняю: намного удобнее быть клиентом банка и иметь хотя бы дебетовую карту. У меня она была сразу, я поставил эту галочку, подтвердил заявку с помощью СМС на следующем шаге, и уже в течение суток мне открыли счет.

Если же вы не клиент банка, то придется назначить дату встречу с курьером и подписать с ним договор. Поэтому мое мнение – если у вас нет карт Тинькофф, настоятельно рекомендую сделать это прямо сейчас. Основные причины:

• Будут доступны все сервисы по одной СМС. С курьером увидитесь только один раз (т.е. для открытия инвестиций он уже будет не нужен).
• Пополнение счета удобно делать со своей карты. Вывод заработанного – тоже правильно делать на карту Тинькофф. Это происходит очень быстро.
• Обслуживание – бесплатное. Один процент кэшбэка в рублях со всех покупок. 5% годовых на остаток счета.
• Если интересно – ссылка на мой подробный отзыв-обзор карты Tinkoff Black. Там и про открытие, и про получение отдельного бонуса.

Если у вас уже есть карта или вы наотрез почему-то не хотите ее заводить – просто заполняйте заявку. Из сложного – выбор Брокерского счета или ИИС. На этом этапе рекомендую Брокерский, а подробные разъяснения дам ниже. ИИС в любой момент можно дополнительно будет доокрыть.

Брокерский vs ИИС

Очень надеюсь, что на предыдущем этапе вы все-таки выбрали Брокерский, и ваш счет уже открывается. А пока он открывается предлагаю обсудить различия между брокерским и ИИС счетами.

Брокерский. Стандартный счет, заводите и выводите деньги в любой момент. Именно поэтому и рекомендую его открывать первым, так как на такие счета не распространяются никакие ограничения.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). У конкретного человека может быть только ОДИН (не в банке, а вообще среди всех банков разрешено иметь только один ИИС). Если вы еще никогда не открывали ИИС, можно будет его здесь спокойно дооткрыть. Но есть ряд замечаний:

• Уже писал – у человека в текущий момент может быть только один ИИС.
• Открывается на 3 года.
• В течение 3 лет СНИМАТЬ деньги нельзя. НО можно и не пополнять весь срок. Если ОЧЕНЬ нужны деньги – счет закрывается и выводится вся сумма без льгот.
• К чему ограничения – есть возможность получить одну из двух льгот по закрытию счета через 3 года. Первая (А) – сделать возврат НДФЛ. Вторая (Б) – отменить НДФЛ на налог. Для игроков вдолгую вполне можно обойтись обычным брокерским счетом с отменой налогов по сроку, но и ИИС может сделать очень полезное деньгоприношение в ваш карман на пустом месте. Но эту фишку оставлю для бонусной части.

Надеюсь, смог ответить. Открывайте Брокерский. При необходимости и возможности дополнительно ИИС. У меня есть и то, и то.

Как зайти в личный кабинет?

И вот к вам прилетело долгожданное СМС об успешном открытии счета. Самое время зайти в личный кабинет. Здесь все просто:

1. Идем на официальный сайт Tinkoff.ru.
2. Переходим в раздел «Инвестиции».
3. Нажимаем кнопку «Войти».

Далее подтверждаем стандартный вход паролем и СМС от обычного кабинета физлица (подробно описывал в статье с дебетовой картой). После входа оказываемся в своем кабинете:

Т.е. уже можно что-то покупать, что-то продавать, а слева на панели показываются ваши балансы – инвестиционных счетов и дебетовой карты. Но оставим этот кабинет ненадолго – скажу пару слов о мобильном приложении.

Личный кабинет или приложение?

Сразу скажу – мобильное приложение здесь просто бомба. Доступно свободно в Play Market и App Store. А дальше мое личное мнение по использованию личного кабинета на сайте или мобильного приложения:

• Личный кабинет. Удобно совершать закупку на большом экране. Есть время подумать и открыть параллельную вкладку для дополнительной информации.
• Мобильное приложение. Удобно проверять статистику. Для первого месяца самое оно – открываете и смотрите проценты по каждой купленной позиции. Здесь же удобно смотреть полную информацию по каждой позиции – движение курса, календарь дивидентных и купонных выплат, привязанные новости. Еще раз – приложение здесь бомба для получения информации. Разумеется, можно и закупаться, но лично мне удобнее платежные операции делать именно на большом экране.

Что можно купить сейчас?

Если не понимаете совсем сути происходящего и находитесь в поисках быстрых денег – закройте этот сайт и идите на завод. Купить здесь можно очень много всего – сам Тинькофф заверяет на момент этой публикации о доступности 657 акций, 110 облигаций, 12 ETF. Потратитесь и не заметите. Поэтому только с головой и на свободные средства. Немного «головы» даст вам бонусный раздел этой статьи.

Все удобно структурировано на странице «Каталог»:

Есть и какие-то выделенные коллекции от самого брокера, а также и стандартная разбивка:

1. Акции – наши и забугорные, голубые фишки и новоявленные стартапы.
2. Облигации – федеральный займ, регионы, компании.
3. Фонды – от нашей ММВБ и «ихней» SnP500 до отраслевых ETF (вплоть до недвижимости и золота) и отдельный фондов самого Тинькофф.
4. Валюта – для тех, кто верит в скорый кризис.

Налоги и зарубежные акции

Теория налогов по инвестициям здесь выдавать не очень хочется – отправляю на чтение законов или же отвечу по конкретным вопросам. Очень важно знать одно – ваш брокер выступает налоговым агентом, и всё сделает за вас. Т.е. все, что вы здесь заработаете или потеряете – исключительно ваше дело, налоги все будут посчитаны и уплачены верно без вашего участия.

Но тема интересная – здесь и отсутствие НДФЛ по тем же ОФЗ, льготы после 3 лет, льготы по ИИС и т.д. Изучите обязательно, если собираетесь стать дисциплинированным инвестором.

Единственное, о чем здесь стоит напомнить – американские акции. Если наш НДФЛ равен 13%, то там за вас сдерут все три шкуры как нерезидента – 30% (не волнуйтесь за несправедливость, в нашей стране для налоговых нерезидентов такие же сладкие условия). Чтобы избежать такого грабежа, нужно подать форму W-8BEN.

Спокойно и без паники. Тинькофф сам об этом вам напомнит и даст уже заполненный образец. Все, что останется – распечатать ее, поставить свою подпись, отсканировать и отправить им. Делается это на странице «Портфель» в пункте «Ещё» (у меня уже все заполнено, а у вас здесь будет гореть уведомление):

После подтверждения получения вам отправят СМС. С этого момента с вашего дохода будут снимать уже привычные 13%. Сразу же обращаю внимание, что при необходимости на этой странице «Портфель» можно спокойно пополнять с карты свои счета (а вдруг пригодится).

Так что покупать?

Вам виднее) Если не виднее – лучше и не начинать, а пока заняться чем-то более полезным. Есть две стратегии:

• Для верующих в себя – составляем какую-нибудь псевдонаучную систему и поддерживаем баланс. Например, у меня в равных долях акции, облигации, ETF и золото (разумеется, с внутренним делением, но это оставлю в бонусную часть). Ваша правда может быть правдивее моей – спорить не буду.
• Есть робот-советник. Задает вопросы, дает рекомендации с возможностью мгновенной закупки. Работает от 1000 рублей. Вот, например, что он предлагает купить сейчас на 10 000 рублей:

Если взглянуть, не все так и плохо – голубые фишки (Газпром, НОВАТЭК, Северсталь, АЛРОСА) и облигации (ОФЗ, Самарская область). Как умеренно рисковое вложение вполне себе пойдет.

Для справки – Советник доступен на странице «Что купить» в главном меню

После выбора нужной позиции все спокойно покупается с вашего баланса счета или напрямую с карты Тинькофф. Именно поэтому еще раз рекомендую присмотреть к ней и обзавестись. Это гораздо удобнее сторонних пополнений.

Бонусы от Ботана

Ну вот и приехали к самому вкусному. Конечно же, вы можете все сделать и по-своему, но именно так вы получите максимальное число вкусных бонусов.

Если вы хотите получить активные стандартные бонусы – РЕГИСТРИРУЕМСЯ ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ.

Для получения специального предложения:

• Пишем мне на почту info@wifigid.ru письмо с текстом вида «Хочу открыть Тинькофф Инвестиции».
• Получаете специальную ссылку исключительно под вас.
• Регистрируетесь по ней. Открываете брокерский счет и закупаете любые акции, которые вам нравятся.
• После первой закупки я связываюсь с вами и отдаю ОСОБЫЙ секретный бонус.

Дополнительно к этому секретному бонусы рассматриваю и другие плюшки. Ваши контакты буду держать у себя, так что по мере накопления желающих смогу предложить на безвозмездной основе:

• Свой подробный план закупки и балансировки. Табличка Excel для расчетов.
• Предоставлю свой портфель для наблюдения.
• Есть несколько интересных книжек по теме, доступных публично, но наткнуться на которые весьма непросто.
• Спецсхемы вроде получения 52000 на ИИС.
• При большом количестве желающих – можем собрать клуб по интересам.

Любые вопросы можно задавать или в комментарии, или по вышеозвученной почте. Не упускайте запрыгнуть в уходящий поезд. До скорых встреч на нашем портале WiFiGid!