Дебетовая карта Tinkoff Black: правдивый отзыв Ботана от активного использования

Приветствую тебя, уважаемый читатель, в очередной статье моего личного блога! На связи Ботан. В недавнем прошлом приспичило мне обзавестись расчетным счетом, а в довесок к нему для удобного использования средств еще и дебетовой картой Tinkoff Black. Если честно, изначально в этом была просто практическая необходимость, но по мере использования я понял одно – это настоящая бомба, а все прошлые банки меня где-то явно использовали. Пошел изобретать машину времени, а вас оставляю один на один с моим подробным обзором.

Ботан

Мастер занудных текстов и технического слога. Мистер классные очки и зачётная бабочка. Дипломированный Wi-Fi специалист.

Если у вас появились какие-то вопросы, поменялись условия или же я просто что-то упустил – напишите их в комментариях. Я до сих пор пользуюсь этой картой и могу сориентировать вас там, где любой сотрудник банка захочет умолчать)

Кому срочно – налетай

Не спешите открывать счет – в конце я расскажу, как получить уникальный бонус, который вы не сможете получить больше нигде. Тем же, кто торопится, зашел сюда просто для открытия карты или же повторно пытается найти эту чудотворную ссылку, пожалуйста:

СРОЧНОЕ ОТКРЫТИЕ КАРТЫ TINKOFF BLACK С КЛАССНЫМИ БОНУСАМИ

Остальные же пока могут закрыть глаза, ознакомиться с моим мнение, а уже потом вернуться сюда и наконец-то получить заветную СВОБОДУ)

Шаг 1 – Оставляем заявку

Чтобы получить карту, нужно предварительно оставить на нее заявку. Мы здесь уже большие люди, поэтому ниже не будет пошаговых инструкций для сомневающихся. На самом деле в Тинькофф все очень удобно – и я хочу, чтобы вы в этом убедились уже даже на этом этапе открытия. Уверяю, мой опыт использования говорит, что такой подход здесь повсюду. Особо контраст чувствуется в сравнении с другими «Сбербанками». Авось все сомнения и выбьются.

1. Щелкаем ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ. На открывшемся ОФИЦИАЛЬНОМ сайте заполняем первую форму:

Здесь вроде бы всё понятно – заполняем все поля со звёздочками (*). Как примечание – Кодовое слово запомните, его используют для подтверждения личности через звонок. И никому не сообщайте.

2. На следующем шаге вас попросят указать удобную для вас дату для встречи с курьером – сейчас карту выдают только при встрече с представителем банка и подписанием договора из рук в руки. Никаких Почт России – безопасность стала лучше.

Всё!!! Теперь остается только ждать назначенного времени. Ничего сложно нет.

Шаг 2 – Получаем карту

За день до встречи мне пришло СМС с напоминанием. На следующее утро пришло еще одно СМС уже с номером курьера (чтобы не позвонил другой злодей со своего номера). В течение дня получаете еще один звонок непосредственно уже от этого представителя банка, а далее непосредственно встречаетесь.

Подписываете договор на оказание услуг, фотаетесь с картой для отчетности, получаете на руки красивый конверт и карту:

А бонусом еще одну такую штуковину под карты:

Не обращайте внимание на количество конвертов и карт – как уже писал выше, я брал оптом и сразу захватил себе в кладовку еще и бизнес-карту. Ваш комплект поставки, возможно, будет чуть беднее моего.

С этого момента картой уже можно пользоваться и вводить для активации в личный кабинет на сайте. Ожидать подтверждения выдачи не нужно, как в случае с расчетным счетом. Поэтому предлагаю сразу перейти к активации.

Шаг 3 – Активация карты

Чтобы полноценно начать уже пользоваться картой, ее нужно активировать. У меня этот этап прошел очень смазанно, т.к. прямо с курьером активировали ее через мобильное приложение, но вы, думаю, разберетесь по моим наводкам.

Способы активации:

• Через сайт – если вы с компьютера.
• Через мобильной приложение – если вы с телефона.

Весь процесс активации:

1. Заходите в личный кабинет или мобильное приложение.
2. Тут же увидите свою карту с предложением активации. Нажимаем «Активировать».
3. Возможно, придется ввести номер карты и дату окончания (дата – на обратной стороне). Я на какой-то карте точно это вводил.
4. Получаете СМС, подтверждаете, успех.

Рекомендую сразу после получения открыть и личный кабинет на сайте, и установить мобильное приложение на телефон – все будет под рукой в нужный момент. Лично я сайтом пользовался только по началу, а сейчас еще использую раздел инвестиций (для бизнеса здесь отдельный кабинет). Конкретно по карте мне больше нравится приложение, и оно действительно удобное. По его использованию дам свое мнение ниже.

В процессе активации вам будет предложено установить ПИН-код на карту. Этот скрин я тоже не сделал (да это и не так важно для отзыва), но что интересно и запомнилось – первые 2 цифры отображаются на сайте, а вот вторые две приходят с СМС. Лично я его успешно забыл, а уже когда понадобилось воспользоваться спокойно установил через приложение. На самом деле для мелких расчетов до 1000 рублей вам, возможно, пин и не понадобится вообще. Но на случай необходимости все быстро ставится.

Как менять пин-код через приложение

На всякий случай инструкция для срочной смены:

1. В приложении щелкаем по иконке в нижней полосе «Ещё».
2. В верхнем табе выбираем «Настройки».
3. Ищем пункт «ПИН-коды карт».

4. Нажимаем «Изменить ПИН-код».

5. Меняем. Возможны проверки в духе ввода вашей даты рождения. Чтобы никто из мимопроходящих не поменял случайно.

Личный кабинет – вход

Добавлю еще один нуДный раздел сюда – вход в личный кабинет. Если честно, сейчас я им по прямому назначению и не пользуюсь, т.к. все проходит через приложение. Но знать где он находится, и как не перепутать, стоит:

1. На главной странице сайта Тинькофф убеждаемся, что находимся в разделе «Банк» и нажимаем кнопку «Войти».

2. Вводим номер телефона:

3. Подтверждаем СМСкой:

4. При первом входе вас попросят ввести еще и дополнительный пароль. А при повторном входе нужно будет ввести его. Так что вводим его:

5. Попадаем в личный кабинет. Делаем, что хотим. Аж непривычно видеть.

Коротко про карту

Для полноты обзора считаю необходимым упомянуть и это:

• Тип карты – Mastercard World. Самая обычная, дешевая, даже неэмбосированная.
• Срок – 5 лет. А вот это приятный бонус.
• Есть бесконтактная оплата. А сейчас без нее Mastercard и Visa не выпускают.

Как связаться с банком?

В регионах у банка нет отделений – так что не получится внезапно заявиться и попросить людей решить свой вопрос. И по началу это даже меня немного пугало. А потом подумал – а так ли часто мне нужно куда-то ходить? Да и если нужно (например, как в Сбере – открыть онлайн-банк только через банкомат) – здесь такие вопросы закрываются на сайте или в приложении. Да даже все необходимые справки можно заказать из приложения

А когда нужно связаться (честно, пока не было необходимости, а созванивался только в день ошибки из-за ошибочно указанных данных) – есть телефон или чат.

Чат доступен в приложении и на сайте – сначала отвечает робот, а в случае необходимости подключится и живой человек (пользовался по бизнесу – все очень удобно). Но телефон мне понравился больше – отвечают вежливо, обращаются с порога по имени и отчеству, нет желания послать куда подальше как в некоторых других организациях. В общем, сплошной позитив.

Номере телефона выкладывать здесь не буду, т.к. он может поменяться (была история уже у нас, когда выкладывали банковский номер, а он его меня – люди злобно ругались и обвинял в мошеннических злодеяниях). Поэтому заходите на официальный сайт самостоятельно и просто смотрите. Скриншот на момент публикации статьи:

Все условия в одном месте

Удобный PDF, который почему-то не доступен с главной страницы со всеми скрытыми условиями обслуживания. На самом деле ничего страшного нет, зато все цифры на поверхности. Если вдруг ниже ничего не загружается – просто обновите страницу.

Секрет 1 – Бесплатное обслуживание

На самом деле обслуживание здесь стоит 99 рублей в месяц, НО:

1. Если у вас на карте сумма не падала ниже 30 000 рублей – БЕСПЛАТНО.
2. Если у вас в Тинькофф открыты счета и на них лежит не менее 50 000 рублей – БЕСПЛАТНО.

Лично я для себя выбрал первый вариант – просто нужно держать в голове, что нужно всегда держать на карте такой остаток. Но даже если это вам не под силу или же против принципов – другие бонусы все равно смогут скомпенсировать вам обслуживание.

Секрет 2 – Процент на остаток

Если вы в течение своего месяца (расчетный период начинается с даты открытия карты, а не ровного календарного месяца) потратили с карты более 3 000 рублей, на ваш счет начислится 5% годовых на остаток. Это вообще классно. Считайте, как минимум можем погасить среднегодовую инфляцию в России.

Именно из-за этой необходимости траты 3 000 рублей карту НУЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ. Я ее для себя сделал как платежную – чтобы просто платить везде без долгосрочных откладываний и накоплений. Для этого есть другие инструменты.

Секрет 3 – Кэшбэк

Кэшбэк тут сложный, но очень приятный. Начисляется в рублех в конце вашего расчетного периода. Внесу некоторые ясности.

• 1% с ЛЮБЫХ ПОКУПОК. Например, регулярно заправляюсь по 1000 рублей – получаю обратно по 10 рублей. И это никак не зависит от использованных карт лояльности, просто бонус сверху. Из недавнего – покупал кофемашину за 34000, обратно получил 340 рублей. И это все копится в течение месяца.
• 5% с особых категорий. Их можно устанавливать до 3 штук, а на следующий срок установятся автоматически другие. Сейчас у меня стоят бесполезные «Дом, ремонт», «Ж/Д билеты», «Искусство». Но для кого-то будут очень полезными и эти. Устанавливаются удобно через мобильное приложение – «Ещё – Бонусы – Повышенный кэшбэк»

• До 30% от партнеров – категорий и магазинов очень много. Иногда даже сам не ожидаешь повышенного процента. Смотреть можно там же – «Ещё – Бонусы – Спецпредложения». Что-то нужно активировать, а что-то нет. Рекомендую хотя бы один раз просмотреть возможности после получения карты, авось что-то и подойдет лично вам. Есть даже очень приятные бонусы вроде 30% на первый заказ с Деливери Клаба (на момент публикации лично в моем приложении).

Про банкоматы и снятие наличных

Банкоматы у Тинькофф Банка есть. Это было одним из ключевых факторов принятия решения на открытие счета именно у них. Очень удивился, что банкоматы есть и условия в них вполне себе годные для минимального тарифа.

Да даже если бы их и не было, есть отдельные условия для банков-партнеров. Но даже если нет и их – деньги можно снимать до определенной суммы без комиссии вообще в ЛЮБОМ банкомате.

• До 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф.
• От 3000 до 100 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате.

Эти две цифры можно суммировать. Итого в месяц спокойно обналичивается при необходимости до 600 000 рублей. При нехватке – или комиссия или переход на другой тариф.

Классная карта банкоматов есть на официальной сайте (ТЫКАЕМ СЮДА)

Такая же и очень удобная есть и в приложении. Здесь же можно выбрать необходимую сумму – он подскажет по имеющимся суммам, купюрам и даже валюте в банкомате.

Другие операции

Лично я пока этим пользуюсь очень редко. Поэтому сначала просто покажу понятный скриншот по лимитам из личного кабинета. Здесь все наглядно (но это же есть в полных условиях выше, просто ознакомьтесь, там всего 1 лист):

Дублирую важные примечания:

• Пополнение в банкоматах Тинькофф и переводы клиентам Тинькофф – без комиссий
• Пополнение в банкоматах партнеров – до 150 000 рублей в месяц без комиссии
• Переводы на другие карты – до 20 000 рублей в месяц без комиссии (прямо узкое горлышко, но благо по знакомым все больше и больше родных карт)
• Карта мультивалютная – есть возможно бесплатно открыть счет в другой валюте. Для меня очень даже актуально. Для путешественников, шопоголиков иностранных магазинов или простых участников ВЭД вполне себе интересное решение.
• Карта дает возможность получить доступ к другим сервисам Тинькофф без лишних подписаний договоров и встреч с представителями – вроде страхований и инвестиций. Но это уже другие мои личные истории.

Негативный опыт

Успокаиваю! Не все так страшно. Просто неудобное замечание. По тарифу, оказывается, подключено оповещение об операциях – за 59 рублей в месяц. Само по себе неприятно, хотя такое и во всех банках (у того же Сбера – 60 рублей), но здесь больше не понравилось то, что за списание денег на эту услугу тебя НЕ ОПОВЕЩАЮТ. Т.е. услуга есть, снятие есть, оповещения нет. Для ведущих строгий финансовый учет – перфекционизм поломан.

Но зато со снятием сразу приходят и плюшки – тут и кэшбэк, и проценты. Просто приложу скриншот одного месяца из мобильного приложения. Мелочь, а приятно. Расходы перекрывает.

Мобильное приложение

На сайте пишут, что оно ЛУЧШЕЕ. В рекламе для таких заключений нужно опираться на какой-то источник. Но здесь-то не реклама и не их сайт. Лично по моему опыту использования – оно действительно ЛУЧШЕЕ из того, с чем мне приходилось работать. Все интуитивно, красиво, самое важное на видных местах.

Скачать можно для Android и iOS.

Из него же очень удобно производить сервисные оплаты вроде пополнений номера телефона или же оплаты ЖКХ. Для этого здесь есть отдельная вкладка «Платежи». Здесь же есть и ПОИСК – вообще все очень быстро находится без лишних тыканий. Мне все понравилось. Пользуюсь.

Рекомендации и моё мнение

Как начал, так и закончу – карта БОМБА.

• Храним 30 000 на счету – получаем бесплатное обслуживание.
• Тратим 3 000 в месяц – получаем 5% годовых на остаток (в районе 150 рублей).
• Получаем 1% кэшбэка с ЛЮБЫХ покупок.

Очень годная универсальная карта для любых задач, способная заменить классических гигантов. После первого месяца я долго думал, почему Сбербанк тоже использует мои деньги, а платить за это приходится мне… Пока так и не нашел ответа. Бонусом ко всему оформился еще и в их Инвестиции. Но это уже другая история для отдельной статьи.

Эксклюзивные бонусы Ботана

Итак, вы спокойно можете зарегистрироваться ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ без лишних телодвижений и получить все бонусы, описанные выше. Более того, у них периодически бывают бесплатные периоды обслуживания при первичном открытии карты, так что если вдруг будет такой период акции – вам это тоже все достанется. К сожалению, постоянно контролировать этот момент не могу. Но с принципами, описанными выше, ваше обслуживание и без того будет закрываться доходами.

Тем же, кто хочет дополнительно получить СЕКРЕТНЫЙ бонус, делаем следующее:

1. Пишем мне на info@wifigid.ru письмо с текстом вроде «Хочу открыть дебетовую карту Tinkoff Black».
2. Я вам в ответ пришлю ВЫДЕЛЕННУЮ ссылку исключительно под вас.
3. Как только вы получите карту и совершите с нее ЛЮБУЮ ОПЛАТУ, я свяжусь с вами (а можете написать и вы для контроля) и отправлю в любом удобном для нас двоих виде этот СЕКРЕТНЫЙ бонус. Никакого подвоха, обычный партнерский кэшбэк.

Итого: Пишите на почту – Получите ссылку – Получите карту – Совершите любую оплату – Получите подарок.

На этой ноте я завершу обзор, оставляю вас наедине в прятных сомнениях) Я и многие мои знакомые выбор уже сделали – перешли на Черную сторону. Если остаются какие-то вопросы или хочется дополнений – пишите в комментарии. Обязательно гляну и постараюсь полноценно ответить без предвзятости. До скорых встреч на нашем добром портале WiFiGid!